Στην τελική ευθεία για την παρουσίαση ρύθμισης των στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο βρίσκεται το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με σχέδιο που προβλέπει προαιρετική μετατροπή σε ευρώ και κούρεμα χρέους από 10% έως 25%.
Στόχος της ρύθμισης είναι να απαλλαγούν οι δανειολήπτες από τον συναλλαγματικό κίνδυνο, καθώς το «ρίσκο φράγκου» οδήγησε σε υπέρογκες οφειλές λόγω της ανατροπής στην ισοτιμία ευρώ/CHF μετά το 2010.
Ποιους αφορά – Οι βασικές προϋποθέσεις
Η πρόταση αφορά όλους όσοι έλαβαν δάνειο σε ελβετικό φράγκο την περίοδο 2005–2010. Δεν είναι οριζόντια, αλλά βασίζεται σε εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια.
Τέσσερις κατηγορίες ρύθμισης:
| Κατηγορία | Ετήσιο εισόδημα | Ακίνητη περιουσία | Κούρεμα (%) | Επιτόκιο (σταθερό) |
|---|---|---|---|---|
| 1η | έως 22.000 € | έως 185.000 € | 25% | 2,30% |
| 2η | έως 27.500 € | έως 230.000 € | 20% | 2,50% |
| 3η | έως 33.000 € | έως 277.000 € | 15% | 2,70% |
| 4η (γενική) | χωρίς κριτήρια | — | 10% | 2,90% |
Η μετατροπή των δανείων είναι εθελοντική και δεν επηρεάζει υφιστάμενες συμβάσεις, επιτρέποντας στους δανειολήπτες να αποφασίσουν τι τους συμφέρει.
Το χρηματοοικονομικό βάρος – Τι σημαίνει για τράπεζες και servicers
Η ρύθμιση αναμένεται να είναι δημοσιονομικά ουδέτερη, με τις επιπτώσεις στους τραπεζικούς ισολογισμούς να θεωρούνται διαχειρίσιμες.
-
Στεγαστικά δάνεια σε φράγκο στις τράπεζες: ~20.000
-
Συνολικό υπόλοιπο: ~2,5 δισ. ευρώ
-
Δάνεια σε servicers: ~15.000, ύψους ~5 δισ. ευρώ
-
Πιθανό κόστος ρύθμισης (για τραπεζικό σύστημα): 350–400 εκατ. ευρώ
Η λύση έχει σχεδιαστεί χωρίς να επηρεάζει τις εγγυήσεις του «Ηρακλή», το σχήμα κρατικής εγγύησης για τιτλοποιημένα δάνεια.
Γιατί τώρα – Τι προηγήθηκε
Περίπου 55.000 δανειολήπτες είχαν στραφεί στο ελβετικό φράγκο τη δεκαετία 2005–2010, όταν η ισοτιμία κυμαινόταν μεταξύ 1,5–1,6 CHF/€. Σήμερα βρίσκεται κοντά στο 0,93 CHF/€, αυξάνοντας δραματικά την οφειλή σε ευρώ.
Η ρύθμιση επιχειρεί να κλείσει μια μακρόχρονη πληγή και να αποτρέψει νέο γύρο νομικών προσφυγών.
Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες
-
Αναμείνατε την επίσημη ανακοίνωση του ΥΠΟΙΚ με τους τελικούς όρους.
-
Συγκρίνετε την τρέχουσα ισοτιμία και τις δόσεις σας με την προσφερόμενη πρόταση.
-
Συμβουλευτείτε νομικούς/οικονομικούς συμβούλους για εξατομικευμένη εκτίμηση.
